■#クレジットカード を持つのが怖いという人に「なぜ怖いのか？」をインタビューしてみました
by Tina Franklin（画像：Creative Commons）
ひょんなことから「クレジットカード」の話になり、その中で「クレジットカードを持つのは怖い」という話が出てきたので、質問してみました。
なぜ「クレジットカードを持つ・使うことが怖い」のでしょうか？
その理由は「あったらあった分だけ使ってしまいそうで、使いすぎてしまうのが怖い」から。
クレジットカードを持つと、自分の収入以上のお金を使えるために、使いすぎてしまうと考えているために、クレジットカードを持たないようにしているということでした。
今回尋ねた人は様々な事情があってクレカの審査に通らないという方ではなくて、普通に仕事をしている方たちだったのですが、現金で払わずにクレジットカードで支払いをすると、使っているという感覚がなく、ドンドン使ってしまいそうになるため、自分で制限をかけている人たちでした。
必要以上にクレジットカードを持つことを怖がっている理由としては、両親や周りの人に、クレジットカードで使ったお金は「借金」であると教えられてきたことも関係しているのかもしれません。
もう一つ現金主義（クレジットカードではなく現金を使う）である理由としては、「現金」に対する信用が高いことやクレジットカードがなくて困る場面がないからということが挙げられます。
（2017/7/10、Newsweek）
ひとことで言ってしまうと、実は、あまり理由はないのではないかと考えています。つまり、結果として”まだ”現金が主流なだけではないか、と。
日本は今、現金からクレジットカードへ移行しようとしているわけですが、欧米の場合、その間に小切手（パーソナル・チェック）がありました。カードに移る前に現金からの脱却を体験しているわけです。小切手は現金よりもカードに近く、したがってカード移行のスタートが早かったと言えます。
アメリカン・エキスプレス・インターナショナル 日本社長の清原正治さんは、「どうして日本人はなかなかカードを使いたがらないのか」という質問に対して、特に理由がなく、日本では現金が主流であるだけで、アメリカ・ヨーロッパでは小切手があり、カードに移行しやすかったのではないかと語っています。
確かに、日本でクレジットカードが困るのは手持ちがない時に高額な商品を購入したいときや有料道路のETCカードを作るのが面倒でETC割引を受けられないとかであり、海外旅行をしたときでもないとなくて困るものではないというのも持たない理由として大きいのではないでしょうか。
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■クレジットカードを持つ意味｜ポイントを貯める・お金の見える化・「返済の履歴」によって信用力を築く
クレジットカードには、現金にはないメリットがあります。
１．ポイント（マイル）を貯められる
２．お金の可視化（見える化）ができる
３．返済履歴によって信用力を築く
買い物や公共料金などの支払いでポイントが貯まる（マイル系クレジットカードの場合はマイルが貯まる）、お金をいつ・どこで・いくら使ったという見える化ができることでお金を管理できるというメリットもありますので、その点をあわせてクレジットカードを持つ、持たないを選ぶといいのではないでしょうか？
（2017/7/10、Newsweek）
日本では、カード履歴というと「借金の履歴」という捉え方をされることが多く、そのせいでクレジットカード利用にネガティブな感情を抱いている人が多いのかもしれません。でも実は、ちゃんと期日までに返しています、という「返済の履歴」でもあるわけです。
日本ではクレジットカードと聞くとなぜかネガティブなイメージで語られることが多いように感じます。
それはクレジットカードが「借金」というイメージを持っているからなのでしょう。
Newsweekの記事によれば、カード履歴は「借金の履歴」ではなく「返済の履歴」であり、借りたお金をきちんと期日までに支払うという「信用履歴（クレジットヒストリー」を作っているともいえるのです。
自分自身がローンの貸付を行う企業・銀行だと考えるとわかりやすいのですが、仮に若い時にクレカで返済の履歴を作っていないと、家や車を購入する際に住宅ローンや自動車ローンを申し込まれたとして、「信用履歴」がなければ、何を判断材料にお金を貸すかの判断をすればよいのかわからないですよね。
だからこそ、借りたお金をきちんと期日までに支払うという「返済の履歴」によって信用力を築くことが将来お金を借りるかもしれない時に役立つのです。
クレジットカードの審査に落ちるという人は、それまでに返済が遅れたり、返済ができなかったりして、クレジットスコアが傷ついてしまっていて、将来のリスクを抱えてしまうことがあるため、注意喚起は必要だと思います。
■クレジットカードの使い過ぎは怖いけど、#ドコモ の #ケータイ払い なら大丈夫！？
ただ、意外な発見もありました。
それは、NTTドコモの「ケータイ払い」のような月々のケータイ料金と一緒に支払えるサービスやauウォレットプリペイドカードでチャージした金額の範囲内でクレジットカードのように決済ができるプリペイド式電子マネーカード、「iD（アイディ）」のようなスマホやカードをかざしてお支払い（「ポストペイ（後払い）」「プリペイド」、「デビット」にも対応）ができるサービスを使いこなしている点です。
つまり、クレジットカードを持たなくても、「ケータイ払い」や「iD」で同じようなことができているということです。
そのため、わざわざクレジットカードを持たなくてもいいというように自然となるんだなと感じました。
もしかすると、クレジットカード会社のライバルとなるのは、ケータイ払いを提供している会社になるのかもしれませんね。
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