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NISA(ニーサ)・つみたてNISAとは?簡単にわかりやすく!|NISAのメリット・NISA開設までの流れ・一般NISAと積立NISAの特徴




【目次】

■NISA・積立NISAとは?

Startup Weeekend Merida

by Steven Zwerink(画像:Creative Commons)

●NISA(ニーサ)とは?

NISAの基礎知識|金融庁

NISAの最大のメリットは、NISA口座で購入した金融商品(株式や投資信託など)の配当金、譲渡益等が非課税になる点にあります。少額から投資が可能で、5年間、NISA口座で年間120万円の範囲内で購入した金融商品から得た利益(配当金、譲渡益等)に税金がかかりません。

NISAとは、通常株式や投資信託などの金融商品に投資して、売却益や配当益を得ると税金がかかるのですが、NISA口座で購入した金融商品の配当金、譲渡益が非課税になる、つまり税金がかからなくなるというメリットがある制度です。

少額投資ができ、5年間NISA口座で年間120万円の範囲内で購入した金融商品から得た利益には税金がかかりません。

ちなみに、NISAは、イギリスのISA(Individual Savings Account=個人貯蓄口座)をモデルにしており、日本版NISAでNISA(ニーサ・Nippon Individual Savings Account)という名前になっています。

●つみたてNISAとは?

つみたてNISAの概要|金融庁

つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託(ETF)に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています(

つみたてNISAは、2018年1月からスタートした、少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。

特徴として、つみたてNISAの対象となる投資信託は安定的な資産形成を目指す、長期・積み立て・分散投資に適した商品になるよう、販売手数料が0円(ノーロード)で信託報酬も低い商品や頻繁に分配金が支払われない商品などの法令上の条件が設けられています。




■NISA開設までの流れ

NISAを始める|金融庁

1)NISAを取り扱っている金融機関を決める

どんな金融商品を取り扱っているかが金融機関によって異なりますので、証券会社・銀行・信託銀行・投信会社・郵便局・農協・信用金庫・信用組合・生命保険会社・労働金庫からチェックしましょう。

2)金融機関からNISA口座開設書類を入手

3)金融機関に書類を提出

3)金融機関が税務署にNISA口座開設申請

4)税務署が申請書類をチェック

5)金融機関から申請結果の連絡

6)NISA口座開設

■一般NISAとつみたてNISAの特徴

一般NISAとつみたてNISA|金融庁
一般NISAとつみたてNISA|金融庁

参考画像:つみたてNISAについて(2017年6月、金融庁)|スクリーンショット

一般NISAと積立NISAは選択制です。

●一般NISA

・年間投資上限:120万円

・非課税で持ち続けることのできる期間:5年間

・非課税枠:600万円(120万円×5年)

●つみたてNISA

・年間投資上限:40万円

・非課税で持ち続けることのできる期間:20年間

・非課税投資枠:800万円(40万円×20年)

→ 投資運用初心者がNISAで投資信託を始めた時の失敗談|今振り返って気づいた3つの間違いとは? について詳しくはこちら




■金融機関を変更する場合

NISA口座(NISA/つみたてNISA)では、取引する金融機関を年単位で変更することができます。

注意すべき点として、これを言い換えると、2018年度にA金融機関でNISA口座での取引を行なった場合には、B金融機関への変更はできないということです。

取引商品のラインナップや取引手数料を比べてみると、こちらの方がいいかなという場合には、取引する金融機関を変更することができるのですが、その際には手続きが必要になります。

1. 非課税口座開設届出書

2. 本人確認書類およびマイナンバーを確認できる個人番号記載書類(「通知カード」「個人番号カード」も可)

3. 「勘定廃止通知書」または「非課税口座廃止通知書」を現在ご利用中の金融機関から発行してもらう必要があります。

■まとめ

一般NISAの現状|金融庁
一般NISAの現状|金融庁

参考画像:つみたてNISAについて(2017年6月、金融庁)|スクリーンショット

NISA口座開設数・買付額の推移を見ると、着実に総口座数・買い付け額は増加傾向にありますが、NISA口座の使用状況をみると、非稼動口座(一度も買付けが行われていない口座)が全体の50%以上なり、投資は資産形成に必要だと思うが投資を行わないという理由からは少額投資や積立投資を知らない人が多いということがわかります。

少額投資であっても、また低リスク商品であっても、若いうちから始めていれば、時間と複利の力を味方につければ、将来の資金作りになるでしょう。

将来的には分散投資か集中投資かを選択することがあるかもしれませんが、まずは早いうちから学んで実践することがお金の不安を減らすことにもつながるはずです。

ぜひNISAまたはつみたてNISAで将来のための資産形成のために投資を検討してみましょう!







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100万で資産運用したい人へのアドバイス|自分のビジネスをしたり自分に投資することが一番の資産運用?|はじめて資産運用をする人に陥りがちな罠とは?




■自分のビジネスをしたり自分に投資することが一番の資産運用?

Money

by Pictures of Money(画像:Creative Commons)

100万円で資産運用をしたい人に対して、ビジネス界の先輩たちのアドバイスを一言でまとめると、こうなります。

「自分のビジネスをしたり自分に投資することが一番の資産運用」

だと。

「25歳で資産運用? 眠たいこと言うなよ」DMM亀山会長から若者へのお金のアドバイス(2018//8/2、新R25)

若いうちから資産運用なんてありえないよね。

だって、自分で仕事やったほうが稼げるじゃない。

限界まで使え。“世界の前澤”が語る「お金を増やす方法」はシンプルだった(2018/5/16、新R25)

金融商品も不動産投資も、それこそ仮想通貨にもまったく興味がないです。

そんなことより自分の事業を頑張ったほうが増えるので。

ホリエモンにお金について突っ込んだけど、何を聞いても価値観はひとつだった(2018/5/10、新R25)

その年収で資産運用なんかできるわけねぇじゃん。

「お金どうしてるんですか?」嫌がる藤田晋に無理やり資産運用について語らせた(2018/1/31、新R25)

そもそも運用する気がない。

金融の世界は元手が大きいほど有利になるので、まずはもっとベースの収入を上げたほうがいいと思う。

4人に共通するのは、「資産運用をしない」ということ。

自身の事業で稼いだ方が資産運用をするよりも儲かるということでしょう。

もう一つは、資産運用するには元手が大きい方が有利なので、自身の収入をまず増やすことを優先したほうがよいということです。

資産運用をお金だけでとらえるのではなくて、知識や経験、体験、信頼などを含めると、投資の考え方も違ったものとなります。

お金を使って資産運用の仕方を学んだり、旅行に行って新しい価値観を知ることができれば、それが本業にも活かせるでしょう。

「自分では今までこんなお金の使い方をしたことがない!」というようなお金の使い方を学ぶことも自分を知り、自分のキャパを知る一つの経験となるでしょう。

大事なことは、少額のお金で資産運用をしようとするよりも、そのお金で自分の価値をいかに高めるかに使った方がいいということ。

■はじめて資産運用をする人に陥りがちな罠とは?

ただ、自分ではビジネスをしているわけでもないし、そもそも資産運用をどうしたらいいかを尋ねているのに回答になってないという人にとっては、こちらの意見が参考になるでしょう。

田端信太郎ってどんな資産運用してるの?「株式投資は、損切りさえできれば怖くない」(2018/5/16、新R25)

最高なのは、将来の株価に影響しうる「みんなが知らないこと」を知ってることですよね。

経済評論家って、自分のお金はどうしてるの? 上念司に突撃したら人生を激しく後悔した(2018/3/8、新R25)

ホリエモンにお金について突っ込んだけど、何を聞いても価値観はひとつだった(2018/5/10、新R25)

儲かる投資に必要なのは、みんなが気づいてないことに気づくってことだよ。

「お金どうしてるんですか?」嫌がる藤田晋に無理やり資産運用について語らせた(2018/1/31、新R25)

自分がちゃんと価値を分かっているものに対して、それがいま安いから買っておこうと思えるタイミングがやって来るので、そこで手を出す。そして忘れる。

『#落合陽一「日本人とお金」を語る』まとめ|研究・リサーチになぜお金が集まるのか?で紹介した「研究・リサーチになぜお金が集まるのか?」という質問に対しての回答は、「未来における商材の価格を予想するためにはプロトタイプするしかないから」というものでした。

プロトタイプ|Wikipediaの意味を解釈すると、新しく生まれたテクノロジーやメカニズムの検証・実験(試験)のためには、本格的に動き出す前の原型となるものを設計・製作(仮組み)をして問題点などを洗い出すことであり、そのことが未来における商材の価格を予想することにつながるからこそ研究・リサーチにはお金が集まるということなのでしょう。

将来的に大きな投資をする前に、できるだけ小さい形で作って、いち早く未来の価値を定めることができると、投資で儲かることができるということです。

しかし、資産運用の仕方を学ぼうとすると、途端に難しくなって、「やーめた!」ってことになってしまいがち。

多くの人が陥りがちなのが、資産運用をしようとするときに、とにかく学ぶことが優先で実際の行動が後回しになってしまうことと、まったく反対にギャンブル的に手っ取り早く儲けたいと考えて多くのお金を使ってしまうこと。

そう、両極端に陥る罠です。

本やセミナーで学んだり、シミュレーションでするときと、実際に資産運用をするときでは、得られる感覚が違います。

実際にお金を投資するわけですから、恐怖心が出てくることもあるでしょうし、思った以上に高揚して興奮してしまうという人もいるでしょう。

投資運用初心者がNISAで投資信託を始めた時の失敗談|今振り返って気づいた3つの間違いとは?は、頭の中で考えていたことと実際にやってみたのでは得られるものが違った良い例です。

ただそれも実際のお金を使ってみないことにはわからないこと。

資産運用をすると極端に不安が大きくなるという人は自分には向かないと思ったほうがいいですし、もう少し余裕ができてから再開するというふうに考えてもよいかもしれません。

学びながら行動し、トライ&エラーを繰り返し、自分に合った資産運用方法を見つけていくことが大事になります。

そういう人とは反対に一獲千金を狙って手っ取り早く儲けたいと考えて勉強することなく多くのお金を使ってしまう人もいるでしょう。

個人投資家1.3万人調査 負け組はハイレバレッジ好き2018年個人投資家調査(1)

(2018/8/17、日経マネー)

もう一つ、顕著な差が出たのは投資の勉強時間。勝てない人は、ほとんど勉強しない人が約3割。勝ってる人は約7割が週に1~2時間以上勉強していた。

投資の時間を持っている人が勝つ傾向にあることが分かります。

また、あなたの周りにいる人は全てがいい人とは限りません。

ポイントとなるのは「情報の非対称性」です。

情報の非対称性|Wikipedia

「売り手」と「買い手」の間において、「売り手」のみが専門知識と情報を有し、「買い手」はそれを知らないというように、双方で情報と知識の共有ができていない状態のことを指す。

「売り手」が悪い人だったら、「買い手」をだましてくるということも考えられます。

資産運用で一獲千金を狙うという人がいてもいいと思います。

ただ、ゲームに参加するのであれば、最低限のルールを知らないと、あなたはだまされてしまう可能性もあるのです。

そう考えると、とにかく学ぶことが優先で実際の行動が後回しになってしまう人と、まったく反対にギャンブル的に手っ取り早く儲けたいと考えて多くのお金を使ってしまう人に共通する資産運用のやり方は一つ!

自分自身に負担のない程度の少額のお金を使って最低限のゲームのルールを学ぶというのが、はじめて資産運用を始める人にとって重要なことなのです。

■まとめ

「100万資産運用」というワードを見ると、大きく分けると2通りの受け取り方があります。

「100万円で資産運用をするのか」「資産運用して100万円を貯めて何かに使うのか?」

「100万円で資産運用をする」という人は、今回の記事を参考にして、自分に投資してみてもいいですし、少額からスタートして資産運用を学びながら実践していくというのもいいでしょう。

「資産運用して100万円を貯めて何かに使う」という人は、自分のキャパを広げるお金の使い方をするのもいいですし、モチベーションを高めるためにも、はっきりとした目標を立てるのもよいのではないでしょうか?







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【未来予測】子供向けスマホ+デビットカードの組み合わせでお金について教育しよう!|バンドルカードでマネー教育




■【未来予測】子供向けスマホ+デビットカードの組み合わせでお金について教育しよう!|マネー教育

Life

by Will Folsom(画像:Creative Commons)

子供のうちからお金についてどのように教育したらいいかと考えているご両親もいらっしゃるのではないでしょうか。

  • どのような使い方が賢い使い方なのか?
  • なぜ貯蓄が必要なのか(例:予期せぬ出費がある)
  • お金を殖やす方法(投資教育)
    ジュニアNISA/iDeCo(イデコ:個人型確定拠出年金)

【関連記事】

その方法の一つとして、つかわれている方法が「おこづかい制度」「お小遣い帳をつける」です。

お金の重要性を勉強させるために、おこづかいをあげて、自分でお金を管理させる方法を実践している親御さんも多いですよね。

しかし、この「おこづかい制度」「お小遣い帳をつける方法」には弱点があります。

■「おこづかい制度」「お小遣い帳をつける方法」の弱点とは?

「おこづかい制度」「お小遣い帳をつける方法」の弱点とは、「現金」でおこづかいをあげていることにあります。

現金でお小遣いを上げる方法の場合、お小遣い帳(現金出納帳)をつけていない限りは、お金をどれくらい使って、どれくらい残って、その計算が合っているのかをチェックすることができません。

つまり、「おこづかい制度」「お小遣い帳をつける方法」は、お子さんが実際にしっかりと行わなければチェックすることができないため、お金の教育をやっているようでも、実はできていないのです。

これは子供だけの問題ではなく、大人も同じで、現金で支払いをしている場合、自分ときちんと現金出納帳をつけなければ、どれくらい使ったのかを把握することはできません。

それでは、どのようにすれば、お子さんのマネー教育のための「おこづかい制度」を有効なものにすることができるのでしょうか?

■子供向けスマホ+デビットカードの組み合わせでお金について教育しよう!

まずは大人の場合から考えてみましょう。

大人がお金を管理する便利な方法としては、クレジットカード・デビットカードを使う方法があります。

大人でもクレジットカード・デビットカードで決済を管理すると、すべての支払いがデータとして残るため、どのくらい使ったかが一目瞭然です。

さらに便利な方法としては、家計簿アプリ(Zaim・マネーフォワード・Moneytreeなど)と銀行やクレジットカードとつなぐことで、自分で入力する手間なく、自動的に明細を記録するによって、資産管理ができるようになります。

お金を管理を難しくしている問題点は、「現金」でお小遣いをあげていることにあります。

つまり、お子さんの場合にも、現金以外でおこづかい制度を行ない、おこづかい帳をつけるようにすることが重要です。

「現金以外で子供にお小遣いを上げる以外にどんな方法があるの?」という疑問が出てくると思いますが、アメリカでは子供向けのデビットカードを提供するサービスがあります。

子ども向けデビットカードのGreenlightー店舗や限度額など細かな設定が可能

(2017/2/5、TechCrunch)

簡単にこのサービスのメリットをまとめます。

●親が、店舗やウェブサイトを特定して、子どもがどこでいくら使えるかというのを設定することができる

●親と子ども両方により、支出や貯蓄、寄付といったお金に関する全ての情報を確認できるようになり、お金の賢い使い方や、予期せぬ出費のための貯蓄の重要性、投資を通じて富を築く方法、信用力の重要性など、親がお金の面でも子どもを賢く育てられるような手助けになる

●カードが使用されるとすぐに親へ通知が飛び、どこでいくら使われたかというのが即座にわかる

そこで考えたのが「子供向けスマホ+デビットカードの組み合わせでお金について教育しよう」というアイデアです。

子供(今回は小学生を対象にしています)にスマホを持たせるようにすでになっているご家庭や検討中のご家庭もあるかと思いますが、セキュリティ対策を行ない、安心して見れるインターネットサイトを制限し、通信費を少なくした子供用スマホがあれば、使わせてもいいかなというところは多いはずです。

以前おサイフケータイという機能がありましたが、ようやく最近スマホにもそうした機能が普及してきていますよね。

近い将来デビットカードをスマホに読み込んで利用できるようになるはずなので、子供向けスマホ+デビットカードの組み合わせにより、ネットリテラシー教育+お金の教育の両方ができるようになります。

現時点では、Suicaなどのチャージ型の電子マネーやプリペイドカードを活用する方法が現実的ですね。(明細が残るようになるといいのですが)

■VANDLE CARD(バンドルカード)

【追記(2017/9/12)】

子供向けスマホ+デビットカードの組み合わせというアイデアに近いサービスを見つけました。

それが「VANDLE CARD(バンドルカード) 💳」です。

特徴をまとめます。

  • バンドルカードはVisaの加盟店で支払いができるVisaプリペイドカード。
  • バンドルカードはプリペイド式でお金をチャージした金額しか支払いできないので、使いすぎが心配な人も安心。
  • バンドルカードで支払いをすると、使ったお店と金額がリアルタイムに明細に記録され、同時に通知でお知らせがくるため、家計簿管理が簡単になる。
  • バンドルカードは、カードを使ったり、月の利用額が指定金額に達したりすると通知してくれるので、使いすぎや不正利用にすぐに気付くことができる。
  • チャージ方法は、コンビニ・クレジットカード・ドコモのケータイ支払い・ビットコイン・ネット銀行・銀行(ATMペイジー)。
  • メルカリの支払方法の中で、唯一クレジットカードは手数料がかからない支払方法ですが、中高生はクレジットカードが持てないため、手数料100円がかかるコンビニ決済、dケータイ払い、auかんたん決済などで支払う必要があります。年齢制限なし(未成年の方は保護者の同意が必要)のバンドルカードを使えば手数料なしでメルカリで購入することができます。
  • AmazonやZOZOTOWNなどでは、代引き手数料として300円前後が必要となりますが、クレジットカードを持てない中高生でもバンドルカードがあれば、代引き手数料がかからず購入ができます。

バンドルカードであれば、保護者の方が必要な金額だけをチャージして、お得な買い物をしてお金の使い方を学びながら、お金を管理する方法を学ぶことができるのではないでしょうか?

【参考リンク】

■家計簿プリカB/43(ビーヨンサン)




■まとめ

現金以外でおこづかい制度を行なうというアイデアを子供のうちからやることにはもう一つメリットがあります。

現金の流通をなくすことに近づくことです。

現金自体が流通している限りは現金がなくなることがないわけですから、それなら、子供のうちから現金に親しみをなくしてしまえば、若い人たちが電話やメールを使わなくなったように、自然と現金を持ち歩くことがなくなり、現金の流通がなくなると考えられます。

生体認証サービスも開発が進んでいますので、スマホでの決済を子供にさせるのは心配という方も少しずつその不安はなくなっていくでしょう。

【参考リンク】

【参考リンク】

子供のうちから、モバイル決済に親しみを持てば、新しいフィンテックサービスにも柔軟に対応できるようになると思いますし、また、お金の使い方・貯め方・殖やし方というマネーリテラシーが身につけば、お金に対する少々のトラブルがあっても乗り越えられるはずです。




現金の呪いーー紙幣をいつ廃止するか?

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P.S.
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藤田晋(サイバーエージェント社長)さんの資産運用・投資哲学に対するアドバイスは麻雀や経営スタイルと似ている!?




■藤田晋(サイバーエージェント社長)さんの資産運用・投資哲学に対するアドバイスは麻雀や経営スタイルと似ている!?

Mahjong 麻雀

by Yuichiro Haga(画像:Creative Commons)

「お金どうしてるんですか?」嫌がる藤田晋に無理やり資産運用について語らせた

(2018/1/31、R25)

基本的に投資に成功する人というのは、買ったまま忘れてる人か、簡単には売れない人のどっちかだよね。

人は簡単に売れるものを持ってると、ちょっと値動きしただけで売りたくなる衝動に駆られるのよ。でも、そういうときには何も考えないのが一番いい。

自分がちゃんと価値を分かっているものに対して、それがいま安いから買っておこうと思えるタイミングがやって来るので、そこで手を出す。そして忘れる。

サイバーエージェント社長の藤田晋さんの資産運用・投資哲学に対するインタビューを読んでみると、麻雀と経営について語っている内容に近いものがあると感じます。

藤田 晋は、今、麻雀に夢中 サイバーエージェント社長 なぜ藤田 晋は、麻雀を極めようとするのか

(2017/4/14、ウェブゲーテ)

麻雀は運だけでも技術だけでも勝てない。配られる牌は不平等。そこからどうやって勝負していくか。ひとつ挙げるとしたら、重要なのは高い視点から勝負どころを見極めながら、我慢すべきときは我慢し、ここだと思ったら度胸を見せる胆力。

「僕の経営スタイルは麻雀と似てる」–サイバーエージェント藤田社長の”日常” – (page 2)

(2016/5/1、CNET)

僕の経営スタイルは、大半の時間を我慢して、我慢して、たまにスマホシフトで勝負をかけたり、動画事業で勝負をかけたりしているんですが、麻雀もそれに似ています。大半の時間を我慢して、いざという時に勝負できる度胸がないと勝てません。麻雀は4分の1しか上がれないので、結構我慢比べみたいなもので、そういう意味では(余暇にまで)何やってんだよという感じですが(笑)。

配られる牌・カードは平等ではなく、その中で高い視野から勝負どころを見極めて、我慢に我慢を重ねて、勝負時に度胸をみせる考え方です。

「ほぼ日刊イトイ新聞」の「さんまシステム」というコンテンツ(糸井重里さんによるロングインタビュー)の中で明石家さんまさんは次のように語っています。

勝負強い人と、
ただのギャンブル好きが大きく違うのは。
ダメな人は、負けてるときにも
同じ金額をかけていくわけです。
あかんときには、
ここを下げたらいいだけなんですよね。
それだけのことなんですよ。
ところが、ダメなときにカーっとくる人は、
負けるとどんどん増やしていくんですよ。
取り返そうとして。
裏行ってるときは、ぜんぶ裏ついてしまうのに。

そうなんです。
それがね、ギャンブルやって、
ダメになっていく人のほとんどだと思いますよ。
麻雀でも競馬でもなんでもそうですけど、
流れっていうのは、もう見事に、
どうあがいても、どんだけテクニックあっても、
どんな学者がやっても、無理なんですよ。
そういうことをずっと考えてたりするとね‥‥。

世の中の流れと動かせないものがあって、場合によっては必ず負けるという場面が出てきます。

その時にいかに負けを小さくするかを考える必要があるということですよね。

自分が未来にあるもの・サービスに対して価値(適正な値段)を知り、それが上がることがわかっていて、現在の価格が安いからこそ投資をするのが最も良い方法ではないでしょうか。

藤田さんはここで「忘れる」といっているのは、

ドキドキしてるということはギャンブルだから。

という点が重要で、ドキドキして忘れられないというのは、投資ではなくギャンブルだということ。

自分自身はその価格が上がることがわかってきっていればドキドキすることはありえませんよね。

【スヌーピー名言】配られたカードで勝負するっきゃないのさ… それがどういう意味であれを最後に紹介します。

”You play with the cards you’re dealt.. Whatever that means”

「配られたカードで勝負するっきゃないのさ… それがどういう意味であれ」







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投資をする前に「リスクの棚卸」をしよう!人によってリスクのとれる量は違う!




■投資をする前に「リスクの棚卸」をしよう!人によってリスクのとれる量は違う!

Clean Up

by Mike Maguire(画像:Creative Commons)

与沢翼さんのTwitterでは、投資において重要なこととして、リスク、時間、配分、投資対象を見極める目の4つを挙げています。

この中で気になったのが、「リスクの棚卸」という考え方。

人によって、自分の置かれている立場、状況、性格などは異なり、どれくらいのリスクをとれるかは人さまざま。

ある人にとっては100万円をなくしてしまったぐらいでは、心が不安定にならない人もいるでしょう。

しかし、ある人にとっては、1万円が命取りになる人もいます。

同じお金であってもその人の様々な状況によって、取れるリスクの量は違うのです。

だからこそ、まずは自分がどれほどのリスクをとることができるのかを確認し、健康的な精神状態でやれるようにしたいものです。







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