「人生100歳時代」を迎えるにあたって、ポイントとなるのは、「いかに健康寿命（日常生活に制限のない期間）を長くするか」と「寿命が長くなっても、また万が一介護が必要になっても安心できるほどの老後の資産形成をしていること」です。
「人生100歳時代」がキーワードとなる現在、各企業が様々な取り組みを行なっています。
【目次】
- 太陽生命、人生100歳時代に備える保険『100歳時代年金』｜キーワードは「健康寿命」と「老後の資産形成」
- 老後保障と介護保障の十分な準備ができておらず老後生活の不安を抱えている
- 老後の資産形成の準備ができていない
- 金融や保険に関する知識不足が原因！？
- まとめ
■太陽生命、人生100歳時代に備える保険『100歳時代年金』｜キーワードは「健康寿命」と「老後の資産形成」
by Ted Eytan（画像：Creative Commons）
太陽生命は「人生１００歳時代」のリスクに備えるために、一生涯の年金保障に加えて、万が一要介護状態になった場合には、さらに多くの年金を受け取ることができる「長寿生存年金保険（一生涯にわたって年金を受け取ることができ、死亡時の保障を無くし、解約払戻金を抑えることにより、多くの年金を受け取ることができる仕組み）」と「終身生活介護年金保険（介護を必要とする状態となった場合に、一生涯にわたって介護年金を受け取ることができる）」を組み合わせた保険『１００歳時代年金』を発売しています。
太陽生命、人生１００歳時代に備える保険『１００歳時代年金』を発売！～“元気に長生きする”シニアを応援する新しい保険～
（2017/8/29、太陽生命プレスリリース）
『１００歳時代年金』は、「長寿生存年金保険」と「終身生活介護年金保険」を組み合わせることができる商品です。「長寿生存年金保険」は、一生涯にわたって年金をお受け取りいただくものであり、死亡時の保障を無くし、解約払戻金を抑えることにより、多くの年金をお受け取りいただける仕組みとなっています(＊4) (＊5)。「終身生活介護年金保険」は、介護を必要とする状態となった場合に、一生涯にわたって介護年金をお受け取りいただくものです。一生涯の年金保障に加えて、万が一要介護状態になった場合には、さらに多くの年金をお受け取りいただくことで、「人生１００歳時代」のリスクに備えることができます。
以前、太陽生命保険、認知症の治療を支援する新商品「ひまわり認知症治療保険」を販売というニュースを取り上げましたが、こちらも、「人生１００歳時代」を見据えた商品であり、『ひまわり認知症治療保険』『認知症治療保険』の合計販売件数が 25 万件を超え、契約の過半数を60 歳以上の方で占められているそうで、シニアから注目を集めているようです。
【参考リンク】
- 太陽生命 認知症治療保険の販売件数が『２５万件』を超えました！～「人生１００歳時代」の到来に向けた商品を展開～（2017/9/6、太陽生命プレスリリース）
■老後保障と介護保障の十分な準備ができておらず老後生活の不安を抱えている
参考画像：「平成28年度 生活保障に関する調査（速報版）」（2016/9/20、生命保険文化センター）｜スクリーンショット
「平成28年度 生活保障に関する調査（速報版）」によれば、老後生活（老後保障）と介護（介護保障）に対する十分な準備ができておらず、不安を抱えているようです。
自助努力による準備に公的保障や企業保障を加えた老後資金は、「充足感なし」が71.0％と依然として多数を占めている。
自助努力による準備に公的保障を加えた介護資金は、「充足感なし」が74.7％と他の保障［医療保障（51.1％）、老後保障（71.0％）、死亡保障（56.5％）］と比べて最も高い。
老後を夫婦２人で暮らしていく上で、「ゆとりある老後生活費」は月額34.9万円となっているのですが、老後保障・介護保障に関しては「充足感なし」と答えた人が7割を超えており、準備手段である個人年金保険の加入率や介護保険・介護特約の加入率をみても低水準であり、十分な準備ができていないことがうかがえます。
自助努力による準備手段の一つである個人年金保険の加入率は21.4％と低水準にあり、時系列でみても、大きな変化はみられない。
一方、介護保険・介護特約の加入率（全生保）をみると、増加傾向にあるものの9.9％と依然として低水準にある。
【日本の高齢者の現状分析】
✅日本の高齢者世帯の平均所得金額は欧米主要国を大きく下回る
✅日本の高齢者の就業率は諸外国と比べ高い
✅日本の高齢者の資本所得の割合が低い
人生100年時代における資産形成（平成31年4月12日、金融庁）https://t.co/eacjeaTzZ4 pic.twitter.com/iwJV8O7AcJ
— ハクライドウ＠40代・50代向け健康美容ブログ (@hakuraidou) 2019年6月4日
■老後の資産形成の準備ができていない💰
（2014/7/24、第一生命）
お金や就労に関する不安についてたずねたところ、図表４の通り、不安（「非常に不安」＋「やや不安」）を感じる割合は、「自分の給与が下がること」（71.5％）や「自分が失業すること」（67.6％）、「子どもの学費が支払えなくなること」（54.4％）といった、現在の生活が営めなくなることへの不安よりも、「老後、生活費用が支払えなくなること」（79.3％）、「老後、生計維持のために必要な就労ができなくなること」（78.7％）といった老後生活について多くの人が不安に感じています。
40・50 代の経済的な不安は、現在の生活に対する不安よりも将来老後に対する不安のほうが大きいことがわかります。これは、年金支給開始年齢の引上げなどから生じる公的年金生活に対する不安や、老後の経済的準備が必要と思うほどには進んでいないという認識から生まれる不安によるところが大きいと考えられます。
第一生命が全国の40代・50代の男女3,376名を対象に行なったアンケート調査によれば、現在の生活に対する不安よりも、老後に対する不安の方が大きいようです。
その理由には、「公的年金だけでは生活できない」（64.7％）と答えていることや老後の資産形成の準備ができていないことがうかがえます。
【関連記事】
【今後の課題】
✅長寿化
✅現役世代（特に30代・40代）の収入・貯蓄の減少→資産形成ができない
日本の家計貯蓄率はOECD平均より低い
✅金融資産額が少ない高齢者世帯の割合が上昇
人生100年時代における資産形成（平成31年4月12日、金融庁）https://t.co/eacjeaTzZ4 pic.twitter.com/VhWMZs7Ssv
— ハクライドウ＠40代・50代向け健康美容ブログ (@hakuraidou) 2019年6月4日
赤字という表現は「不適切だった」にしても、麻生金融担当相が、老後を豊かに95歳まで生きるには夫婦で老後2千万円の蓄えが必要と試算したことについては事実であるならば、今からいかに健康になって資産形成を行うかを真剣に取り組まないといけないということですよね。https://t.co/MWyORbXr7u
— ハクライドウ＠40代・50代向け健康美容ブログ (@hakuraidou) 2019年6月7日
■金融や保険に関する知識不足が原因！？
老後に対する不安は、やはり金融や保険に関する知識不足が原因にあるのではないでしょうか？
（2016/9/20、生命保険文化センター）
今回調査では、自分自身の金融や保険に関する知識がどの程度かを尋ねたが、「詳しい」の割合は、「金融に関する知識」で9.3％、「保険に関する知識」で9.2％となっており、いずれの知識についても「詳しくない」が7割強となっている。
金融・保険に関するいずれの知識についても「詳しくない」と答えた人が7割強となっています。
現役世代にとっては、金融・保険に関する知識を若いうちから身につけていくことが自分の身を守る手段となるので、少しずつ勉強していきましょう。
■まとめ
平均年齢１００年時代をどう生きるかということを問われている本「ライフシフト」が話題になりました。
誰もが１００歳まで生きることができるようになったときに、どのようなライフプランを立てたら良いのかというのは、これまで生きてきた人から学ぶことができないため、自分たちで考えていかなければならない問題です。
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「人生100歳時代」を迎えるにあたって、「健康」の価値は非常に高いものとなってきます。
銀行が健康的な人には金利を上乗せする時代が来る！？健康が金利に反映されるアイデア｜#ダボス会議2017 人生100年時代でも紹介しましたが、長寿社会において健康であることは価値が高くなっており、行政機関や銀行、保険会社などの取り組みによって、健康であることが数字として表れることで本当の意味での資産になる日も近いかもしれません。
老後生活の不安を取り除くためにも、健康を維持するために生活習慣を見直すことで健康寿命を延ばし、そして、老後の資産形成をするためにも、金融・保険に関する知識を学んでいきましょう。
それがあなたにとっての健康資産となり、知識資産となるのだと思います。
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